Агентство недвижимости УЮТ

Оставьте заявку или вопрос на кнопке обратный звонок и мы свяжемся с Вами

Комфортное Жилье по Доступным Ценам

Узнать больше
 

ВОПРОС: Мы планируем приобрести квартиру в ипотеку. Что для этого нужно? Саид, 36 лет г.Каспийск

23.02.16

ОТВЕТ:

Саид, добрый день. Вопрос приобретения жилья в ипотеку всегда остро стоял в любом регионе России, включая и наш. Купить новую квартиру могут позволить себе не многие, а зачастую до этого момента копят деньги десятки лет. Другие граждане не имеют и такой возможности, и всю жизнь скитаются по съемным метрам или проживают с родственниками. Но наше государство предложило своим гражданам и другой путь – оформить ипотеку.

Конечно, в ипотеке есть и плюсы, и минусы. Хлопотность и множество тонкостей отпугивают людей, но если в них разобраться, то подобный выход действительно может иметь больше пользы, чем вреда. Сейчас становится все больше квартир, которые покупались в ипотеку в нашем регионе.

Что такое ипотека? Это, по своей сути, долгосрочный кредит, который выдается на покупку недвижимости. Множество банков предлагает свои программы, и все они имеют свои отличия и попытки завлечь клиентов. Иногда можно продать старую, малогабаритную квартиру, чтобы объединить полученные средства с ипотекой и подобрать себе жилье. Главные особенности, на которые стоит обращать внимание:

  • сроки выплат;
  • валюта, в которой нужно делать взносы;
  • процентные ставки;
  • условия получения ипотеки;
  • сколько денег нужно тратить каждый месяц.

Первое, что нужно сделать человеку, который хочет взять ипотеку, – ознакомиться со всеми условиями выбранной программы кредитования. Изначально, на что обращают внимание сами банки – это возраст клиента.

Факторы, которые учитываются банком

Важно знать, с чего начать оформление, понять, подходит ли человек под программу получения ипотеки. К факторам, учитывающимся банком, можно отнести:

  1. Возраст клиента.
  2. Трудовой стаж.
  3. Платежеспособность.
  4. Первоначальный взнос (или возможность оформления без первоначального взноса).
  5. Процентная ставка.
  6. Необходимость или отсутствие страхования.

Граждане, которые подают заявление, должны быть не младше двадцати одного года. Максимум возраста рассчитывается так, чтобы, когда закончит выплаты, ему было не более шестидесяти лет. Больше всего банки доверяют людям, которым есть двадцать пять, но нет сорока.

Что касается трудового стажа, то человек должен трудиться более полугода на своем месте работы. Банк обращает внимание на то, сколько раз человек менял работы и какие у него были на это причины. Увольнения без причины, резкие смены сферы деятельности – негативные факторы для рассмотрения.

Люди, которые оформляют ипотеку, обязаны подтвердить свою возможность выплачивать деньги. Чем выше она будет, тем лучше условия по кредиту.  Первоначальный взнос – важная составляющая, с которой возможно купить квартиру. Он составляет до тридцати процентов от всей суммы за квартиру. Сейчас существуют некоторые программы, которые позволяют купить жилье без такого взноса. Но тут существует палка о двух концах. Потому что в таком случае банки обычно значительно повышают процент.

Процентная ставка сейчас, в среднем, составляет от десяти до семнадцати процентов годовых. На нее влияют многие факторы – начиная от возраста заемщика и заканчивая его местом работы.

Рынки жилья

Глобально существует два варианта с рынком жилья. Первый заключается в том, чтобы купить площадь в новостройках. Цены здесь ниже обычных, но есть свои подводные камни. Новостройка может долго вступать в эксплуатацию. Иногда от оформления до заселения проходят годы. Новостройки вообще могут находиться на этапе строительства на момент покупки. Другой путь – вторичный рынок жилья. Конечно, недостатки первого варианта тут не котируются. Квартиру таким образом можно купить дороже, но полностью готовой.

Жилье для военнослужащих

Президентом создана программа, которая призвана помочь военнослужащим получить свое жилье на выгодных условиях. Лица, находящиеся на военной службе по контракту, участвуют в накопительно-ипотечной программе сбережения средств. Такие средства военными могут быть использованы только для того, чтобы приобрести квартиру. Сумма наращивается с помощью ежегодных взносов и срока, на протяжении которого происходит служба. Такой кредит имеет массу выгодных моментов для военнослужащих. Называется он целевым жилищным займом. Дальнейшие накопления идут на погашение кредита.

Ипотека и залог недвижимости

Если клиент имеет в своем распоряжении дом или квартиру, их можно использовать как залог. Банки положительно воспринимают такую новость, ведь наличие жилья сокращает риски, что заемщик не выплатит положенные деньги. Но если в квартире прописаны люди, не достигшие совершеннолетия, то такой вариант отклоняется. Такой путь подходит, если у гражданина, берущего ипотеку, нет постоянного дохода. Или если человек желает улучшить свои жилищные условия.

Без риелтора или с ним?

Можно обратиться в банк самостоятельно, с уже подготовленным пакетом документов. В него входит паспорт, информация об образовании, о месте работы и доходе, данные о других кредитах, если они есть. А также информация о покупаемом объекте жилья. Иногда разобраться во всех тонкостях бывает непросто, кроме того, банк вправе отказать клиенту, если информация покажется ему недостаточной. Иногда граждане обращаются за помощью к риелторам, которые и подыскивают им жилье, и могут взять на себя оформление кредита. Обычно риелтор действительно помогает быстро разобраться во всех вопросах.

Где можно получить ипотеку в нашем регионе?

Ипотеку в Махачкале и Республике Дагестан представляют 6 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 33 ипотечные программы для приобретения жилья в кредит как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

Ставки по ипотеке в Махачкале и Республике Дагестан находятся в диапазоне 9.50 – 28.00 % годовых по рублевым кредитам и 10.00 – 11.50 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Махачкале составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования в Махачкале может достигать 30 лет.

Ипотека в Дагестане – это не только кредит на жилье. Ипотечные банки предлагают так же нецелевые кредиты под залог недвижимости, которая имеется в собственности заемщика.

В настоящее время Агентство Недвижимости УЮТ пока производит только консультации по ипотеке. Но мы уже ведем переговоры с несколькими крупными банками нашего региона для получения возможности работы по ипотечному кредитованию. И мы надеемся, что в ближайшее время мы сможем ПРЕДОСТАВИТЬ ВАМ эту услугу.

 

ДЛЯ БОЛЕЕ ПОДРОБНОЙ ИНФОРМАЦИИ ВЫ МОЖИТЕ СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ ПО ТЕЛЕФОНУ ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ УЮТ:

8(964)-007-11-00

 

БАНКИ И ИПОТЕЧНЫЕ ПРОГРАММЫ РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

Программа / Банк

Валюта

Ставка

Срок кредита

Первый взнос

Военная ипотека

RUR

от 9.50 %

3 – 20 лет

от 10.00 %

Сбербанк России

Программа "Молодая семья" - евро

EUR

от 10.00 %

до 25 лет

от 0 %

Россельхозбанк

Ипотечный жилищный кредит - евро

EUR

от 10.00 %

до 25 лет

от 0 %

Россельхозбанк

Программа "Молодая семья" - доллары

USD

от 10.00 %

до 25 лет

от 0 %

Россельхозбанк

Ипотечный жилищный кредит - доллары

USD

от 10.00 %

до 25 лет

от 0 %

Россельхозбанк

Кредит "Премиальный" - евро

EUR

10.50 – 12.00 %

1 – 10 лет

от 0 %

Инвестторгбанк

Кредит "Премиальный" - доллары

USD

10.50 – 12.00 %

1 – 10 лет

от 0 %

Инвестторгбанк

Военная ипотека

RUR

от 10.50 %

до 25 лет

от 10.00 %

Газпромбанк

Военная ипотека

RUR

от 11.00 %

3 – 20 лет

от 10.00 %

Связь-Банк

Кредит "Надежный" - доллары

USD

11.50 – 11.90 %

3 – 30 лет

от 20.00 %

Инвестторгбанк

Кредит на покупку залоговых объектов недвижимости - рубли

RUR

от 11.95 %

до 30 лет

от 10.00 %

Газпромбанк

Ипотека на приобретение квартир в строящихся жилых домах с использованием схемы ЖСК - рубли

RUR

12.45 – 14.55 %

до 30 лет

от 15.00 %

Газпромбанк

Кредит "Фундаментальный +" (ипотека на первичном рынке по собственной программе)

RUR

от 13.00 %

3 – 30 лет

от 20.00 %

Инвестторгбанк

Квартира

RUR

от 13.00 %

1 – 30 лет

20.00 – 85.00 %

Возрождение

Строительство жилого дома

RUR

от 13.50 %

1 – 25 лет

30.00 – 80.00 %

Возрождение

Кредит "Надежный" - рубли

RUR

от 13.60 %

3 – 30 лет

от 20.00 %

Инвестторгбанк

Рефинансирование кредита на приобретение квартиры - рубли

RUR

от 14.00 %

до 30 лет

от 0 %

Газпромбанк

Загородный дом

RUR

14.00 %

1 – 30 лет

30.00 – 80.00 %

Возрождение

Ипотечный кредит на приобретение готового или строящегося жилья - рубли

RUR

от 14.00 %

до 30 лет

от 10.00 %

Сбербанк России

Квартира на вторичном рынке - рубли

RUR

14.00 – 15.00 %

до 30 лет

от 15.00 %

Газпромбанк

Квартира на первичном рынке - рубли

RUR

от 14.00 %

до 30 лет

от 15.00 %

Газпромбанк

Программа "Молодая семья" - рубли

RUR

от 14.25 %

до 25 лет

от 0 %

Россельхозбанк

Кредит "Премиальный" - рубли

RUR

14.50 – 17.50 %

1 – 10 лет

от 0 %

Инвестторгбанк

Улучшение жилищных условий - рубли

RUR

15.00 – 16.00 %

до 30 лет

от 0 %

Газпромбанк

Кредит под залог имеющегося жилья - рубли

RUR

от 15.50 %

до 30 лет

от 0 %

Газпромбанк

Кредит на ремонт "ИПОТЕКА+" под залог ранее приобретенного жилья - рубли

RUR

от 15.50 %

до 30 лет

от 10.00 %

Газпромбанк

Ипотечный жилищный кредит - рубли

RUR

от 17.00 %

до 25 лет

от 0 %

Россельхозбанк

Квартира-Новостройка 2014

RUR

от 17.50 %

1 – 30 лет

10.00 – 85.00 %

Возрождение

Квартира 2014

RUR

от 17.50 %

1 – 30 лет

20.00 – 85.00 %

Возрождение

Перекредитование

RUR

от 22.40 %

до 5 лет

от 0 %

Связь-Банк

Покупка недвижимости на первичном рынке

RUR

от 25.00 %

3 – 30 лет

от 10.00 %

Связь-Банк

Покупка недвижимости на вторичном рынке

RUR

от 25.00 %

3 – 30 лет

от 0 %

Связь-Банк

Кредит под залог объектов недвижимости

RUR

от 28.00 %

3 – 15 лет

от 0 %

Связь-Банк

Александр Арсланбеков, Юрист-консультант Агентства Недвижимости УЮТ.

Как купить квартиру в ИПОТЕКУ?ВИДЕО

Последние новости

Рискует ли человек, принявший решение купить квартиру без посредников, остаться без денег и без жилья? И как покупателю, обратившегося за помощью к риелтору, выбрать надежного специалиста?...
24.02.16